Como sair das dívidas: bola de neve vs. avalanche
Ter várias dívidas ao mesmo tempo — cartão de crédito, crédito pessoal, um valor a um familiar — pode parecer um labirinto. A boa notícia é que existem dois métodos simples e testados para sair delas de forma organizada, sem depender de sorte nem de "ganhar a lotaria".
O ponto de partida
Antes de escolher um método, faz uma lista de todas as dívidas com três colunas: valor em falta, taxa de juro e pagamento mínimo mensal. Garante que consegues pagar sempre pelo menos o mínimo de todas — e depois usa o dinheiro que sobrar (a "força extra") para atacar uma delas de cada vez.
Método bola de neve
Pagas o mínimo em todas e atiras a força extra à dívida mais pequena, independentemente do juro. Quando a eliminas, juntas esse valor ao ataque da dívida seguinte mais pequena — como uma bola de neve que cresce.
Método avalanche
Pagas o mínimo em todas e atiras a força extra à dívida com o juro mais alto. Quando a eliminas, passas à seguinte com maior juro.
Qual escolher?
Não há resposta única. Se precisas de motivação para não desistir, a bola de neve costuma vencer, porque as vitórias rápidas mantêm-te no caminho. Se és muito disciplinado e queres poupar o máximo, a avalanche é ideal. O melhor método é aquele a que consegues manter-te fiel.
Três regras que valem para os dois
- Não cries dívida nova enquanto pagas a antiga — guarda o cartão numa gaveta se for preciso.
- Automatiza os pagamentos mínimos para nunca falhares e evitares penalizações.
- Negoceia — por vezes o banco reduz a taxa ou junta créditos num só com prestação menor. Perguntar não custa.